Comprar una vivienda es un sueño anhelado por muchos colombianos, pero para los trabajadores informales o independientes, este objetivo puede parecer más desafiante. Sin embargo, con la asesoría adecuada y conociendo las opciones disponibles, es posible hacer realidad el sueño de tener casa propia. En este artículo, exploraremos en detalle los pasos y consejos que los trabajadores informales deben seguir para lograr este objetivo.
Desafíos de los trabajadores informales al comprar vivienda:
Uno de los principales obstáculos que enfrentan los trabajadores independientes es la falta de formalidad en sus ingresos. Muchos trabajadores independientes no tienen un flujo de caja mensual estable y reciben sus ingresos principalmente en efectivo. Esto dificulta la bancarización de sus ingresos y puede limitar su acceso a beneficios financieros.
Además, la falta de declaración de renta, aunque no es obligatoria en todos los casos, puede ser un factor que afecte negativamente al momento de solicitar un crédito hipotecario. Las entidades financieras suelen considerar la declaración de renta como una prueba de ingresos formales y estables.
Pasos para comprar casa siendo trabajador independiente:
A pesar de estos desafíos, los trabajadores independientes pueden seguir ciertos pasos para mejorar sus posibilidades de comprar una vivienda:
- Buscar asesoramiento profesional personalizado: Es fundamental contar con la orientación de expertos en múltiples entidades financieras. Ellos pueden ayudar a optimizar el perfil crediticio del trabajador independiente y hacer que se vea más atractivo ante los bancos. Un perfilamiento desde cero, considerando todos los aspectos financieros, es clave.
- Bancarizar los ingresos: Para generar confianza en las entidades financieras, es necesario mantener un registro claro y transparente de los ingresos. Esto implica depositar regularmente las ganancias en una cuenta bancaria y evitar manejar grandes cantidades de efectivo. La bancarización debe adaptarse a las necesidades de financiamiento de cada persona.
- Investigar beneficios gubernamentales: Los trabajadores independientes tienen acceso a diversos programas de subsidios y ayudas del gobierno para adquirir vivienda. Es importante informarse sobre estos beneficios, como el subsidio de vivienda otorgado por las cajas de compensación familiar, y cumplir con los requisitos establecidos para aprovecharlos al máximo.
- Educarse financieramente: La lectura, investigación y búsqueda activa de información sobre opciones de financiamiento y créditos hipotecarios es fundamental. Cuanto más conocimiento se tenga sobre el tema, mejores decisiones se podrán tomar. Asistir a charlas, seminarios y buscar asesoría de expertos puede marcar la diferencia.
Plan de pagos adecuado:
Al momento de establecer un plan de pagos para la compra de una vivienda, es crucial considerar la capacidad de pago mensual y el tipo de inmueble deseado.
En el caso de inmuebles sobre planos, generalmente se paga un 30% en cuotas diferidas según el plazo definido por la constructora. Para inmuebles usados, ese 30% puede ser un pago único o dividido en cuotas cortas acordadas con el vendedor. El 70% restante se obtiene mediante un crédito hipotecario, calculado en base a los ingresos demostrables. Sin embargo, para los trabajadores independientes, solo se considera un porcentaje de sus ingresos en este cálculo.
Subsidios y financiamiento disponibles:
Los trabajadores independientes tienen acceso a diversos subsidios de vivienda otorgados por el gobierno y amparados por la Ley de Vivienda. Además, existen opciones de financiamiento alternativo, siempre y cuando se cumplan los requisitos.
Algunos de los principales requisitos para aplicar a un subsidio de vivienda por caja de compensación son:
- Estar afiliado a una caja de compensación familiar.
- Tener ingresos inferiores a 4 salarios mínimos legales mensuales vigentes, considerando los ingresos del solicitante y su grupo familiar.
- No ser propietario de una vivienda, ni el solicitante ni ningún miembro de su grupo familiar.
- No haber recibido previamente un subsidio familiar de vivienda.
Es importante asesorarse adecuadamente y cumplir con todos los criterios exigidos por cada programa de subsidio o financiamiento al que se desee aplicar.
Aunque el camino hacia la compra de una vivienda siendo trabajador informal puede parecer complejo, no es imposible. Con la asesoría adecuada, educación financiera, bancarización de ingresos y aprovechamiento de los beneficios disponibles, este sueño puede convertirse en una realidad alcanzable.
Es fundamental buscar orientación de expertos, como asesores financieros especializados en créditos hipotecarios, que puedan brindar un acompañamiento personalizado en todo el proceso. Además, mantener un registro claro y transparente de los ingresos, así como investigar y aplicar a los subsidios y programas de financiamiento disponibles, puede hacer una gran diferencia.
Con paciencia, perseverancia y las estrategias adecuadas, los trabajadores independientes pueden lograr el anhelo de tener casa propia. Es un camino que requiere esfuerzo y dedicación, pero que vale la pena recorrer para alcanzar esa meta tan especial.
